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家庭保险配置指南(1月更新)

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发表于 2023-1-29 22:42:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

时间过得真快,这个年转眼间就过完了,最近不少童鞋都在问有什么保险产品好推荐,贝心延续了一篇常规推文,1月份的家庭保险配置清单。

这一次主要更新的产品有2款,分别是:

  • 少儿重疾险
节前新上线了一款小淘气1号
重疾赔完后轻中症责任依旧有效,且价格更便宜,便宜到贝心看了后一度怀疑保险公司做这款产品要赚什么的地步。
  • 成人意外险
小蜜蜂系列再次迭代,小蜜蜂3号横空面世。
下面详细说说。
一般家庭基本都需要百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险


1月的推荐配置清单产品如下:

建议配置的保额:

1


医疗险

医疗险推荐太平洋健康的e享护-医享无忧,突出的优势是稳定性很高、价格很便宜,大人小孩都合适
做到了20年保证续保,20年内只要想续就能续上,决定权在于我们。30岁买一年238块,一般大病、小病、意外的报销额度有200万,自费超过1万的部分100%报销。如果得了包含癌症在内的120种大病,确诊就赔1万元,报销额度翻倍到400万。
还有就专家病房、专家手术、住院垫付、体检报告解读等增值服务,万一真有用上的那一刻,这些服务可花钱也买不到。
想给孩子买小额门诊险的,可以看一下:暖宝保超能版
这是一个能报销小病小疾治疗费的产品,哪怕感冒、发烧等小病去看门诊也能报销,实用性非常强
它的报销额度十分不错,包含1万额度的门急诊医疗,100免赔额2万额度的住院医疗,0免赔额2万额度的意外医疗报销,0免赔额
费用方面,有社保的情况下,只要660/年,没社保是960元/年,性价比非常高。

2


重疾险

单次赔重疾险——达尔文7号
这款产品的保障责任只包含了最最基本的“重疾+中症+轻症”,因为没有捆绑其它额外责任,所以达尔文7号基础价格非常便宜。
以30岁女性为例,50万保额,保障终身,分30年缴费,一年的费用只要4885元,如果只选择保障到70岁,那价格还会更便宜,只需要3200元就可以拿下。
除了价格外,它还有一个比较人性化的设置,即“重疾理赔完后,中症、轻症责任依旧存在,持续至合同结束”。
虽然是款单次赔重疾,但申请过重疾理赔90天以后,要是在碰上合同内约定的中症、轻症,只要和首次理赔的重疾没什么关联,那就还能接着继续赔。
贝心算了一下,如果买的是50万保额,那么最极端的情况下,达尔文7号最多能赔200万!
说实话,好久没看性价比这么高的重疾险了,基础保障全面,价格也很实惠,对于一些预算不足又想有重疾保障的童鞋来说,达尔文7号可以直接入手。
当然,如果想让保障加码,也可以加点钱将“60岁前额外赔”、“重疾复原金”、“癌症二次赔”等保障责任附加上,有这方面需求的童鞋可以预约顾问详细咨询。
多次赔重疾险——守卫者5号
得过重疾的人身体往往比正常人要弱,更容易生病,而因为有过既往病史,也买不到其它重疾险,如果不幸在年轻的时候罹患大病,那往后几十年都将处于“裸奔”的状态。
守卫者5号可以给得过重疾的患者多次大病保障的机会,它的基础保障很全面,包含120种重疾、35种中症、40种轻症,而且是共享6次赔付次数,也就是重疾最多能赔6次。
另外,它的最大优势,就是即便申请过重疾理赔,它的中症、轻症保障责任依旧有效。
要知道,市面上大多数产品,在申请过重疾理赔后,轻症中症的保障责任就终止了,以后不再赔。
综合来看,守卫者5号的性价比非常高,适合预算够且想要保障一步到位的童鞋。
少儿重疾——小淘气1号
小淘气1号是节前新上线的少儿重疾产品,它的基础责任非常纯粹,只包含了最基本的“重疾+中症+轻症+被保人豁免”,没加一些花里胡哨的东西进去,这么一来就可以极大程度的压缩这款产品的每年费用。
除此之外,这款产品也跟上了最新的产品趋势,即重疾赔付完之后,它的轻中症责任不会消失,非同组轻中症继续有效,各赔1次。
因为罹患重疾并治疗后,人的身体机能、抵抗力、免疫力等会大幅下降,再患轻中症的概率比健康人士高很多。而如果有一款单次赔付的重疾,赔过重疾,轻中症继续保障,就显得特别珍贵。
毕竟这时候再想买重疾险,基本没戏了。
给孩子买,年龄小,保障时间更长,这个保障就更重要了。目前很多低龄段的重疾发生概率很高,比如白血病,但是治愈率也很不错。考虑到孩子未来几十年的生活,一份重疾赔过,还有轻中症保障的重疾险就太合适了。
其次,这是一款专门为孩子设计的少儿重疾险,所以同样针对儿童时期高发的疾病都有额外赔付。
  • 合同内约定的20种特定疾病,额外赔120%基本保额,买50万保额就赔110万
  • 合同内约定的10种罕见疾病,额外赔200%基本保额,买50万保额就赔150万
价格上,因为小淘气1号本身没有附加其它责任,所以在只选择基础责任的情况下,它的保费并不贵,0岁孩子买50万保额,保障期限选择终身的话,价格在1500~1800左右,想给孩子配置重疾险的可以关注这款产品。

3


意外险

成人意外险的配置,要关注身故和伤残保额。
一场意外事故,伤残的概率比致死高很多,后续的康复费和误工费,都需要考虑用意外险的保额覆盖。
小孩和老人磕磕碰碰的风险大,意外险的配置,要重点关注意外医疗保额,和报销门槛,发生小意外去医院治疗也能报一些钱。
注意:国家规定,0-9岁的小孩身故赔付最高20万,10-17岁最高50万。设定是为了防范道德风险。
成人意外险
推荐新面世的小蜜蜂3号,承保公司是太平洋产险,性价比非常高。
尊享版一年296元,包含100万意外身故/伤残,如果因为交通意外身故,能在原有的基础上额外多赔一笔。比如航空意外,最高就可以赔付1000万。
除此之外,它还有10万意外医疗(不限社保用药),0元起赔,100%报销。因为意外导致住院也有150元/天的津贴可以领(单次不超过90天,累计不超过180天)
最后,它还包含了50万的猝死保障,猝死在医学上属于心源性死亡,不属于意外事故导致的,所以这个一般意外险都不给报,但小蜜蜂3号把这保障包含进去了,所以还是挺人性化的。
老人意外险

太平洋孝心安老年意外险是专门给老人家定制的意外险。最高购买年龄是79岁,包含意外医疗2万的保额,社保内用药0免赔后90%赔付。而且意外住院津贴、身故/伤残保障都有,保障很全面。

小孩意外险
平安的小神童意外险超越版这款产品不仅保障好,价格还便宜,20万意外身故保额,3万意外医疗额度,一年保费只要68元,两杯奶茶钱就可以覆盖孩子一年的意外风险,性价比非常高。
以上就是本月的重点推荐产品,具体选择还是要结合个人的需求、预算等综合考虑,想要深入了解某款产品,可以在产品页面右下方点击“预约顾问”进行咨询,顾问一般会在24小时之内联系大家,如果不方便,也可以在备注那边写下可以联系的时间。
最后再说一下理赔的事情,未雨绸缪,大家也都很关心,网上买保险,出险后怎么理赔。
贝心推荐的产品,背后有一只小马理赔团队(爱卡爱羊毛 - 快捷功能 -保险精品汇-小马理赔),有十几年从业经验,经常和保险公司打交道,很专业。
不仅全程指导你该怎么做,理赔可能出现的问题,也都能帮你出谋划策,理赔起来都更有底气:

保险公司理赔案件多,多少会出现错赔、漏赔的情况。2022年小马理赔协助处理了7万次理赔,结案总金额达到6.2亿元,非常靠谱。
本文保费试算/对比/报价内容,来源于保险机构自营平台齐欣云服,其它内容为爱卡爱羊毛原创。
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