2023年什么信用卡值得申？年度申卡攻略来了！｜消费·科学院

Part1. 

22家银行值得申请的信用卡汇总

老规矩，先上表格，再具体分析：

建行银行

1、龙卡全球支付双标信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：每个持卡年度刷卡消费或取现累计满10笔（金额不限）免当年年费。

权益：

● 免货币转换费

● Visa双标卡活动

点评：全球支付白是建行小白金等级的信用卡，适合不想有年费压力，但想参与建行信用卡活动的小伙伴申请。由于卡片是银联+Visa的双标信用卡，因此可以参与Visa卡组织的“一元购”活动。另外还有持续一整年的境外线上线下消费返现8%活动。总的来说，作为建行的“火种”信用卡很合适。

2、龙卡家庭挚爱信用卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：15万综合积分兑换年费。

权益：

● 接送机：2次/年

● 50公里代驾：6次/年

● 绿色就医通道：6次/年

点评：这张卡原先并不出众，最主要的原因是年费政策不友好：首年刚性年费，次年需要消费15万元攒够专享积分兑换年费，性价比较低。

但去年下半年建行调整了其年费政策，无论首年还是往后，都可以用15万综合积分兑换每年年费。这就容易多了，通过常规的“积分刷刷乐”、“龙支付”等多倍积分活动，一般消费3万元即可拿满15万积分。权益方面也挺不错，尤其是建行信用卡的代驾，非常良心。因此，当积分难题解决后，卡片的性价比凸显，值得入手。

3、龙卡尊享白金信用卡（大山白）

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★

年费：1800元，40万积分兑换首年、次年年费。一张附属卡免年费，有部分权益。

权益：

● 无限次建行自营机场贵宾厅，不可带人

● 配发PP卡一张，可使用5次/年

● 3次机场/高铁专车接送服务

● 3次高端酒店优惠：默认1次高端星级酒店享贵宾价“200元+1000积分”入住或豪华星级酒 店“800元+1000积分”入住，消费达标加赠2次

● 6次50公里内代驾

● 2次运动权益（需消费达标）

● 6次三甲医院挂号导诊服务，可与2名亲属同享

●航班延误险（无需购票）：每延误4小时赔偿1000元，年累计不超过5000元，可赔里程票

● 最高2000万元公共交通意外险

点评：目前最炙手可热的大白金信用卡。权益丰富，足够满足一般小伙伴的出行权益需求。去年末，建行公布了大山白23年的权益活动，好久没变的权益终于“动一动”了。酒店方面，季度消费满6万可获赠2次酒店权益；季度消费满3万可获赠2次运动权益。算是正向升级。

大山白的另一个亮点是其免年费的附属卡，除酒店、接送机、代驾和运动权益外，其他权益和主卡一致，超值！

小结：之所以把建行放在最前，是因为建行在22年的表现确实让人刮目相看。积分活动多多，消费回馈力度给力，产品线齐全且各自都有亮点。挚爱卡积分政策的转变，大山白酒店、运动权益的增加，这些调整虽称不上是翻天覆地的变革，但也让我们看到了建行信用卡一直在努力。期待它在23年继续发力！

农业银行

1、环球商旅信用卡（黑神庙）

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费5笔免次年年费。

权益：

● Visa双标卡活动

点评：“黑神庙”和建行“全球支付白”的定位很像，同样适合做火种卡。作为一张银联+Visa双标信用卡，可以参与农行信用卡“会员日”的Visa专属消费活动，Visa卡组织的“一元购”自然也不在话下。

2、悠然悦白金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益：

● 全年3次三甲医院全程陪同就诊服务

● 全年2次机场贵宾厅或4次高铁贵宾厅

● 网点贵宾权益

点评：农行经典的“悠然白金卡”退出历史舞台，取而代之的是“升级版”悠然悦白金卡。相对于“前辈”，悠然悦白金卡增加了2点完整版龙腾权益，但年费的要求也相应进行了提高。两者并无优劣之分，但现在能选择的，也就只有悠然悦了。

3、尊然白金信用卡（精粹版）

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★★★

年费：880元/年。5万积分抵扣或消费满30次免次年年费。

权益：

● 无限次机场CIP服务，可带1人

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3次/年

● 机场代泊停车免费3日服务，1次/年

● 无限次道路救援服务

点评：农业银行大白金信用卡。其实在权益方面，农行的信用卡都不算出色，不过精粹白的无限次CIP是个亮点，可带人的CIP服务还是很香的，当然也仅限于此。

精粹白的权益虽然一般，但下卡难度却不低，部分地区需有百万理财才能申请。除非条件允许或CIP服务刚需，否则还是量力而行吧。

小结：农行的信用卡，虽然权益一般，但各类活动非常多，算是卡友们喜闻乐见的“羊毛卡”，每个月参加“会员日”的各类活动，已经成为不少小伙伴的必修课。除此之外，农行的卡片累积里程也是一把好手，小白金等级的卡片，即可以20:1的比例用积分兑换里程，配合“5倍积分包”，最低可以实现4:1累积里程。

需要注意的是，建行信用卡忌讳多头授信，农行信用卡刚扣执行严厉，所以建议在6行内拿下这两家的信用卡，越往后难度越大。

工商银行

1、牡丹超惠系列信用卡20周年纪念版（真金卡）

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：消费5笔或累计满5000元即免当年年费。

权益：

● 分期优惠，最低6折

点评：卡片最大的亮点是“24K真金工艺”制作（真金卡），原先申请需要受邀，目前已全面开放申请。作为小白金卡，权益方面寥寥，不过分期手续费6折对于有资金需求的小伙伴而言很实用。另外，因为卡BIN的缘故，目前部分真金卡持卡人还可享受工行大白金卡的权益。

2、爱车Plus信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：金卡刚性年费200元。

权益：

● 加油、洗车、停车、充电等汽车类商户刷卡消费可享20%返现

点评：卡片23年全面升级，原先周末在汽车类商户刷卡消费只可享受10%返现，现在升级后为20%。每周最高返现30元，每月最高返现150元，全年达到1560元。成功跻身“加油8折卡”之列。

3、特殊年费大白金

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★★

年费：消费15笔或满10000元免年费。

权益：以消费满20万为例

● 无限次工行自营机场/高铁贵宾厅

● 10点龙腾（完整版，可吃饭）

● 2次接送机（1次豪华或商务车，1次舒适型车）

● 4次机场CIP

点评：工行的大白金信用卡，从23年的权益政策来看尚可。不过年费是个大问题，需要年消费20万元免年费，因此并不建议大家申请。但部分特殊年费政策的大白金卡除外，例如奋斗专属白金卡，教师白金卡，北京国贸香格里拉白金卡等等。这些大白金只需任意金额消费15笔即可免年费，如果符合办理条件，还是值得拿下一张的。

小结：工行的信用卡在22年除了“超惠真金”刷了一波存在感之外，几乎蛰伏了一整年。不过时间进入23年后，我们可以看到工行信用卡在多方面的发力：一是大白金权益升级，相较于22年有了较大的提升，原先获取难度夸张的接送机和CIP权益都回来了；二是爱车Plus卡这类入门级卡片的权益活动升级，不同层级的卡片都能兼顾到。这些因素，让帅帅对工行信用卡今年的表现比较看好。

中国银行

1、数字白金信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 快捷支付享3倍积分，月奖励上限2万分

● 每月消费3笔199元（包含一次快捷支付交易）可领取电子会员

● 延误险：起飞延误2小时起赔50元，2小时后，每分钟赔1元

点评：中行入门级白金卡，亮点是3倍积分和消费达标领取电子会员。适合作为“火种卡”申请。

2、携程联名卡数字版

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 快捷支付享3倍积分，月奖励上限2万分

● 核卡30天内任意消费一笔，获赠2次携程站内VIP抢票资格

● 携程每月199元立减20元

● 消费大挑战，赢微信立减金

点评：中行新卡。基本权益和数字白一致，在此基础上增加了携程优惠和消费挑战活动，但大部分权益是以活动形式开展。目前来看比数字白福利更多一些，消费较多的小伙伴可以选择此款携程联名卡。

小结：自中行公布23年其名下高端信用卡的年费和权益政策后，可谓一石激起千层浪。权益削减，年费提升，性价比相比它行同等级卡片完全不在一个层级。故今年不推荐中行的高端信用卡（银联钻石、Visa无限、万事达世界之极）。当然，如果你有600万+的资产，可以尝试拿下中行的私银信用卡（0206），权益方面还是能打的。反之，一张入门小白金卡足够。

交通银行

1、KPL主题信用卡（王者荣耀）

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 新户任意消费一笔，可获得100元刷卡金

● 云闪付消费1笔188元，可获得100元话费

● 当月消费总额超3888元，次月可抢兑3倍积分

点评：交行为数不多的3倍积分卡片之一。但3倍积分不是固定权益，而是需要消费3888元达标次月才可抢兑。注意“抢兑”一词，如果你错过抢兑时间或者未抢到，那么上个月就白消费了。所以积分刚需的小伙伴可以参与，反之就当成“火种卡”使用吧。

2、蜜卡优逸白金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 闺蜜消费达标可获3倍积分

● 每年3次龙腾境外机场贵宾厅

点评：同样是主打3倍积分的卡片，但获取的难度同样较大。前提是需要找到一位靠谱的“闺蜜”，且双方皆消费达标，才可获取3倍积分。

小结：交行信用卡，今年的推荐卡片和去年差异很大。曾经的好卡京东Plus联名卡已凉，“红五”的京东专场取消，导致卡片沦为了一张普通的京东联名卡，原先每月100元的福利从此告别。而“老将”交行白麒麟，因为“红五”活动规则变更、境外10倍积分活动未延续，且年费难免，故此次也不在推荐之列。

因此今年推荐的交行卡片，从我们的角度来看，其实都不是很满意。只能期待交行今年的“兔卡”能有所作为。但，“兔卡”真的会有吗？

邮储银行

1、鼎致白金信用卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：2600元。下卡3个月内消费5.8万免首年年费，次年20万积分抵扣。

权益：

● 8次机场CIP通道

● 6次机场/高铁贵宾厅

● 4次全国机场/高铁站接送服务

● 2次同城40公里酒后代驾

● 6次羽毛球、游泳、健身

● 2次专家号预约，陪同服务或专家咨询服务

● 1次口腔护理加健康短信服务

● 1次车辆代办年检服务

● 不限公里数、不限次数全国24小时道路救援服务

● 在营业网点办理业务享有优先排队等网点VIP服务

点评：虽然去年经历过一波“温暖”，但并未“伤筋动骨”，综合权益方面，仍然是较为出色的大白金信用卡之一。年费方面，首年好解决，唯一的痛点是次年20万积分抵扣年费，搭配一张2倍积分的小熊卡可破。

2、轻松小熊主题信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费满6次免次年年费。

权益：

● 快捷交易2倍积分

点评：完全为了解决“鼎致白”年费而推荐的卡片。快捷支付可享2倍积分，因此想要累积鼎致白抵扣年费的20万积分，只需用小熊卡消费10万元即可。

小结：邮储的信用卡相较于去年并未有大的变动，感觉邮储对信用卡这块业务并不上心，能叫得出名字，值得申请的卡片还是这两张。不过不定期开展的“10倍积分”还是蛮不错的，至少在解决鼎致白的年费问题上，除了小熊卡外，又多了一条捷径。

光大银行

1、移动中青旅菁英白金卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：有效期内免年费

权益：

● 3点龙腾机场贵宾厅

● 1次接送机（舒适、商务型车）

点评：唯一一张免年费还每年赠送龙腾+接送机权益的信用卡。对于中移动和光大来说，这妥妥是一张亏钱的卡片，有效期内免年费，意味着用户一次都不用刷，却可以享受每年3次龙腾机场贵宾厅和1次接送机（接送机还可以选择商务车型），等于每年送出去大几百。

原先唯一的痛点：消费只累积移动商城积分，目前已解决，去年末已调整为累积光大信用卡积分。如果只推荐一张光大信用卡，那么妥妥就是它，这是一张值得你专门办理一张移动手机卡去申请的卡片，五星推荐！

2、海航海免联名信用卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 消费18:1累积海航里程（年上限3万里程）

● 海南免税店满1000-100

点评：在多倍积分活动的加持下，光大海航卡是目前全网累积海航里程比例最佳的信用卡。消费默认18:1累积海航里程，以10倍积分为例，最终比例为1.8:1。唯一的缺点是每年只有3万里程上限，但如果此上限提升，那势必会导致银行成本增加，“温暖”也将随之到来。所以，目前这样也挺好。

3、孝心卓越白金信用卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元。新户申请，首年交易满10万元免年费，次年可用30万积分抵扣。

权益：

● 9次机场贵宾厅

● 4次机场接送机服务

● 2次基础体检

● 2次健康洁牙

● 12次预约挂号+陪同就医

● 线下可计积分交易享3倍积分

点评：全网唯二全部权益可与他人共享的卡片（另一张是自家儿子“孝心标准白”）。权益自己用不完，可以给家人用，即便家人单独出行，也能通过共享权益让家人享受贵宾厅、接送机等服务。

孝心白的权益及可共享的特性，使其成为各行大白金信用卡中的佼佼者。唯一的痛点年费，也因为光大的8倍、10倍、12倍……等积分活动而随之解决。可惜的是，目前官方已经下架其申请链接，暂无法申请。如果届时重新上线，则一定得抓住机会。

小结：如果评选2022年最佳信用卡，那么非光大的卡片莫属。活动多到参加不过来，几乎每周五，都会被光大信用卡的各种活动刷屏。不少小伙伴这一年通过光大的卡片拿到了数千甚至上万的福利。

那么2023年呢？继续封神，活动已经都在路上了。多倍积分首当其冲，春节假期史无前例的30倍积分即将登场。冲就对了！

浦发银行

1、梦卡经典白金卡30周年版

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

活动：

● 新户送300元微信立减金

● 新户最高领价值364元大礼包

● 新户最高可得6666元刷卡金

点评：梦卡是浦发的入门小白金信用卡，所以本身是没有什么权益的，全靠活动来衬托。相对来说，这张梦卡30周年版的新户活动是最多的，差不多可以拿到500-1000元左右的新户福利。卡片有两个卡板，白色和黑色，个人认为黑色较为高端大气。

如果你是浦发信用卡新户，且只想参与浦发的用卡活动，可以考虑这张卡。

2、美国运通白金信用卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元。浦发首张高端信用卡免首年年费，次年20万积分兑换年费。

权益：

● 贵宾厅：默认2点，消费达标最多送6点

● 接送机：默认2点，消费达标最多送3点

● 酒店权益：消费达标最多送3点

● 里程兑换：消费达标可获得2万里程兑换额度（12:1）

● 亲子乐园礼遇：费达标最多送12点

● 文化馆礼遇：费达标最多送24点

● 四季文旅礼遇：费达标最多送4点，10年持卡用户加送2点

● 延误险：消费达标送“靠谱飞”延误险，2小时赔付1500元机票款

● 意外险及旅行不便险：1500万航空意外险及5000元旅行不便险

点评：浦发AE白的口碑两极分化。对于消费不多的用户，这是一张权益很一般的大白金卡；而对于月消费2万及以上的用户，它则是一张神卡。

卡片年费方面不成问题，可购买6倍积分包，年消费3万+即可攒够兑换年费的20万积分。至于权益方面，它有别家卡片所不具备的权益，例如“亲子乐园”、“文化馆”和“四季文旅”。在信用卡权益严重同质化的今天，AE白拓展新权益的精神，还是值得点赞的。不用多说，消费够，浦发AE白必申。

小结：浦发信用卡的热度，几乎被AE白独自包揽。因为浦发的中低端卡无权益，无亮点，各方面都平平无奇；超高端卡的浦发超白，又是绝大多数人无法企及的卡片。因此夹在中间的AE白，自然成了最佳选择。但不得不说，AE白确实“愈久弥坚”，作为一张老卡，还能不断在权益上推陈出新，难能可贵。

招商银行

1、美国运通百夫长绿卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 消费达标送希尔顿房晚

● 希尔顿优惠价预定权益，6次/年

● 预订享希尔顿会员权益，有SNP

点评：酒店权益卡中下卡难度最低，持有成本最低，新户礼最为厚道的卡片。

卡面漂亮，权益实在。消费达标即送希尔顿房晚，品牌包括：华尔道夫、希尔顿、康莱德、嘉悦里、希尔顿逸林、希尔顿花园等等。如果选择兑换康莱德、华尔道夫这样的奢华酒店，分分钟用出千元以上，甚至数千元的价值。

每年6次希尔顿酒店优惠价预定权益新老户同享。预订享受希尔顿会员权益，有SNP，信用卡中唯一的存在。

2、经典白金卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：3600元。一年后扣费，可用10000永久积分兑换年费；附属卡5000永久积分兑换年费。

权益：

● 6次招行自营机场贵宾厅，可扣点带人

● 1次洁牙

● 1次健康体检或2次中医问诊

●  6次“300精选酒店”贵宾价预定

● 12次高尔夫练习场

● 延误险：3-5小时定额600元，6小时及以上赔机票款，最高2000元

● 1500万航空意外险

点评：高端卡常青树，“经典白”依然经典。贵宾厅、酒店、洁牙、体检、运动权益一应俱全。经典白的经典并不体现在权益如何优秀，而在于权益的稳定。它不会突然放水，收割一波人头后温暖权益；它只会稳扎稳打，保持经典卡的地位。

此外，经典白金卡还是年费最容易解决的大白金卡片。生日可享10倍积分权益，生日当天消费20000元即可获得1万永久积分，用于抵扣年费。另外，从去年开始经典白新增“微信支付生日10倍积分”活动。两者同时参与，一次可以搞定2年年费：

小结：这两年招行信用卡的表现不佳，倒不是说卡片不好，而是活动少之又少。日常几乎没有消费活动，而饱受期待的年度活动“10元风暴”今年又继续拉胯……

所以也不怪持卡人吐槽，看看隔壁光大，原先两者在活动力度上可是反着来的。作为招行粉，帅帅真有点痛心疾首。23年，小招你能争点气不？

总结