邮储信用卡App有进步也有不足：交互不够统一、不够流畅 | 2021信用卡App评测

今年4月，邮储银行信用卡中心正式获批开业，是六大行中成立最晚的信用卡中心。重塑组织架构之后，邮储信用卡中心践行新零售银行转型战略，向用户提供专业化、集约化的服务，而App作为业务的重要抓手，今年表现如何呢？新浪金融评测室为您揭晓。

金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对邮储信用卡App“邮储信用卡”进行全扫描，最终给予69.85分（总分100）。

今年，邮储信用卡App升级到了3.0版，优化了搜索、客服等互动体验，但均有一些不完善之处。此外，App仅支持部分用户注销，交互不够统一、性能仍待优化、渠道运营也需加强，生活服务看似丰富，但真正的抓手不足。

今年，邮储信用卡App升级到了3.0版，优化了搜索、客服等互动体验，但均有一些不完善之处。此外，App仅支持部分用户注销，交互不够统一、性能仍待优化、渠道运营也需加强，生活服务看似丰富，但真正的抓手不足。

用户体验（29.125分/40分）

搜索、客服互动有提升，但性能仍待优化

邮储信用卡App注册比较便捷，持卡/非持卡用户接收短信验证码、设置登录密码，即可完成注册。注册成功后，用户可以添加本行信用卡，添卡时支持OCR识别身份证/卡号，不过“仅支持绑定本行信用卡”的提示在用户添卡操作之后，不够合理。此外，注册/登录也没有进行一体化处理。

与去年评测时相比，邮储信用卡App升级到了3.0版，底边栏调整为“精选、生活、移动支付、金融、我的”五大频道。具体来看，“精选”频道页采用了“导航、头图、常用功能区、快讯、活动banner+6个楼层”的架构。

其中，常用功能区采用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“更多”可以查看“全部”功能，也可以自定义0-9个快捷功能键，自定义逻辑比较顺畅。值得注意的是，“全部”中“卡管理”囊括的功能键比较多，诸如积分捐赠、物流查询并不太符合卡管理定位。

另一个重要频道页“我的”进行了改版，用户可以比较直观地看到持卡、账单、积分情况，也可以查看权益、订单、优惠券等。此外，App“精选”频道智能推荐了“猜你喜欢”，“生活”频道推荐了本地生活，“金融”频道推荐了信用卡资讯，但内容少、更新慢。

搜索互动方面，邮储信用卡App在“精选、生活、金融”频道均设置了搜索入口，“搜索”功能页设有热门搜索、历史搜索，支持对商户、影票、商城、服务、活动进行搜索。搜索模糊匹配程度、搜索结果罗列尚可，诸如交易密码修改等个别功能点无法搜索到答案，不过可以求助智能客服。

客服互动方面，App各频道、各功能触点均设有客服入口，“在线客服”整合了智能客服和电话客服。其中，智能客服支持查看历史消息，推荐了相关问题和常用功能点，服务逻辑也比较完善：提问→回答→已解决/未解决。不过，智能回复略长，可以适当缩减，个别回复给出了路径但未匹配到功能点。

若智能回复未能解决问题，用户可以选择“未解决”→选择原因→提示输入“人工”转人工客服。用户输入“人工”→输入“1”确认咨询人工服务后方可接入人工客服，接入流程比较长。人工服务水平尚可，支持等待过程中退出、对话过程中上传图片、服务结束后进行评价。

消息互动方面，邮储信用卡App“我的消息”整合了“动账通知、活动通知”。其中，“动账通知”包含消费、还款信息，支持按交易类型、交易时间、交易金额进行筛选，单笔通知可读性一般（比如无法直观看到是消费还是还款）。特别是，在实测中，App无法进行消息的推送，也无法开启/关闭某一类消息。

便捷服务方面，App支持语音搜索、语音客服，语音识别准确度尚可，但部分机型语音服务无反应或反应比较慢。

用户管理方面，邮储信用卡App“我的→设置→密码管理”支持修改App登录密码、支付密码和查询密码；“我的→资料管理”支持修改头像、预留信息、地址信息和联络信息，修改预留手机号需致电客服；“我的→设置→安全管理”支持账号注销，且注销流程比较顺畅，但只支持绑卡用户进行注销。此外，App设有“身份证维护”可以更新身份证信息。

整体交互方面，邮储信用卡App部分用户旅程待提升：第一，用户无论在“金融”顶部账单卡片，还是“账单查询”功能点，均只默认看到已出账单/还款情况，仍需从用户视角提升体验——用户还款之后，更关心的是消费情况（虽然账单没出）；第二，整体交互架构不够统一，诸如本来生活、洗车等授权接入方式不统一，邮储食堂、积分兑换左下方“关闭”按钮与整体上方交互的架构也不统一；第三，在反复测试中，App部分操作异常报错，且“关于→引导页”无法返回/退出（用户只能强制关闭）；第四，部分支付环节调起安全键盘待优化，比如用户输入支付密码开启付款码时，调起的不是数字而是字母键盘。

与去年评测时相比，邮储信用卡App从2.0版升级到了3.0版，优化了搜索、客服等互动体验，但均有一些不完善之处。此外，App注册/登录未进行一体化处理，仅支持绑卡用户注销，交互架构不够统一、App性能仍待优化。

功能服务（23.35分/35分）

仅支持本行卡还款，部分功能待提升

卡片管理方面，邮储信用卡App“卡片管理”可以查看所有已绑卡片，也可以添加/解绑信用卡。用户点击单张卡片可以查看详情，包括查询/复制卡号、查询年费，也可以一键锁卡、设置小额免密免签、进行第三方快捷支付管理，还可以挂失。不过，消费免密/凭密、补卡换卡仍无法在App内完成。

新卡管理方面，邮储信用卡App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”卡种比较丰富、分类比较清晰，单张卡的权益详情、申请流程比较顺畅，暂不支持搜索、部分提示待提高。     

与去年评测时相比，邮储信用卡App“额度管理”进行了功能改进，支持查看可用额度、固定额度和临时额度，也可申请调高/降低固额、申请临额，还提供了调额攻略。

由于邮储银行一张信用卡一个单独账户，所以App“账单查询”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近1年的历史账单查询，也支持消费分析、补寄账单，但修改账单日需致电客服（提示比较清晰）。值得注意的是，邮储银行信用卡APP账单明细进出项比较清晰、必要信息尚可，支持按交易类型筛选明细。

同时，App“账单查询”关联了还款、分期两大功能。用户可以选择最低还款、全额还款，也可以自定义还款，但只支持本行借记卡还款，且还款时添卡流程仍有提升空间。用户如果有分期需求，可以申请账单分期、交易分期，且相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。此外，用户可以申请悦享分期卡，申请假装分期、自动分期等。

借贷服务方面，邮储信用卡App支持取现、现金分期。其中，“我要取现”手续费标准全文待优化，不利于阅读；“现金分期”仅支持转到本行卡，且要再度添卡。此外，溢缴款可以通过取现转出，暂未将功能点进行分离，也暂未提供其他金融服务。

积分服务方面，邮储信用卡App“积分专区”可以查看积分数量、明细、有效期，也可以玩游戏赚积分、积分捐赠、积分兑换年费/卡券等，不过兑换流程感受一般。

支付服务方面，邮储信用卡App设有“移动支付”频道，支持付款码、扫码付款，开启/关闭、更换卡片便捷度一般，也支持设置二维码小额免密，仅支持查询近2天的二维码付款明细。

生活服务方面，邮储信用卡App建有“生活”频道，提供商圈、电影、邮储食堂，并接入了加油、洗车、生鲜、运动等第三方服务。其中，邮储食堂商品丰富度尚可，但运营水平、购物流程有待提升；App支持话费充值，但要充值300元以上。

权益服务方面，邮储信用卡App“权益中心”支持查询卡片的相关权益。值得一提的是，App建有“活动日历”，支持查看当日及近15日内可参与的活动，“悦享家庭日”活动尚可，但其他活动吸引力一般。

与去年评测时相比，邮储信用卡App优化了账单查询、额度管理等功能服务，但仍只支持本行卡还款，诸如积分兑换、商场购物等服务流程仍待提升。此外，生活服务看似丰富，但真正的抓手不足。

性能安全（11.95分/15分）

性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、App人工渗透分析和性能检测四大板块。

基本安全设置方面，邮储信用卡App适时启动安全键盘，超时登录自动退出，多次输错密码会触发账户暂时冻结，防截屏/防录屏设置比较完善。不过，App无法查询登录记录，设备管理也不够完善。

隐私保护方面，邮储信用卡App首次打开明示隐私政策，隐私政策中也标明了政策时效，个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制，以及用户注销渠道。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，邮储信用卡App在5项检测中有2项不合规。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，邮储信用卡App在8大类漏洞12个漏洞点中存在2项低危风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，邮储信用卡App表现较差，平均启动时长、内存占用、页面响应程度等指标均未达到行业平均水平。

创新发展（5.425分/10分）

今年，邮储银行信用卡App“邮储信用卡”从2.0版升级到了3.0版，优化了额度管理、分期信贷等功能，“猜你喜欢”专区实现智能推送，也在不断丰富C端生态场景，提升App服务能力。

多渠道运营方面，邮储银行信用卡建设有官方小程序“邮储银行信用卡”，运营了“邮储银行信用卡”公众号。其中，“邮储银行信用卡”小程序仅可申卡、查询进度，与同业有差距；“邮储银行信用卡”公众号提供“鼎·账户”、“鼎·生活”和“鼎·我”三大板块服务，可以绑定信用卡查账单、查积分等。

从App角度来说，“邮储信用卡”今年进行了版本升级，用户体验、功能服务均有一定的提升，但是体验架构仍待提升，一些交互不够统一、不够流畅。与同业相比，一些功能点仍未线上化，生活服务看似丰富，但真正的抓手不足。

（测试版本为ios3.0.3/安卓3.0.2版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。

联系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252█

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