快看是否中招！光大信用卡正常还款，征信竟然连续8次逾期！

信用卡作为一种成本较低，用还款方式灵活，永久额度的备用金，日常消费和周转都非常方便，信用卡使用多了还会有许多羊毛和福利，简直不要太好，但如果信用卡正常使用还会留下逾期呢？

前几天一位南京地区的HW同学，想要办理某100万优质信用贷，以他的收入和负债水平，这个额度办下来是很轻松的。但是征信打印出来后发现，征信上竟然连续8次的1或者2的逾期记录：

我们都知道逾期对于征信的伤害，轻则影响信用卡和信用贷的办理，重则影响按揭或者抵押贷办理，基本上有连3累6况下，银行信贷的大门5年内都彻底对你关闭，堪称5年有期徒刑。

这位同事其实对于自身的信用非常重视，日常都很注重信用卡还款，那为什么还会有这么多逾期呢？

其实猫腻就在这个信用卡上，从征信上可以清楚看出，该信用卡隶属于准贷记卡。

而准贷记卡由于没有免息期，就有个非常奇葩的设计。如果你没有预存款，又用这张卡来透支消费的话，那么从透支记账之日开始，这笔欠款就会显示在征信报告上。

比如在一个月内未还款，就会记录“1”，两个月记录“2”，以此类推。

假设每个月消费都是按照贷记卡的消费习惯的话，过了一个月才还款的话，那么你的信用记录报告上很多出现一长串代表欠款不还的数字“1”。

可以说此次征信上出现的数字“1”和“2”都是由准贷记卡的性质导致的，而准贷记卡的只有60日届仍未还款满，即征信上出现3的时候，才能完全确定为违约责任发生一次。

那24个月还款状态中出现“1”或“2”，按照征信上的规则来说，准贷记卡导致的1、2其实并不意味有逾期。那为什么还会被拒呢？

这种征信记录其实会被很多银行属于习惯性逾期，虽然人行征信说这种情况属于正常情况，但是银行的审批部门是不会认同的，银行并不会理会是否是属于准贷记卡特殊性质，基本都会将征信上的数字“1”和“2”认为逾期记录，直接拒贷。

万一哪天准贷记卡和贷记卡搞混的话，妥妥就是锅中天上来，直到要办贷款时，查询征信报告才会发现，我居然就这么被黑了？

如果遇到这种情况，首先千万不能相信所谓的征信修复，应当通过征信异议申请的途径申请（详见：人民银行：“征信修复”不靠谱且涉嫌违法）。

一定要和银行据理力争，强调是由于银行没有尽到告知义务才造成的逾期，多软磨硬泡，还是有一定几率处理掉逾期记录的。

假设对银行处理结果不满意，还能再最后挣扎一下：

1、首先可以向征信中心申请添加“本人声明”，说明情况。

2、向人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，能在30日收到反馈。

3、向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。

如果实在无法消除，那么你能做的，就是及时还上本金及滞纳金，继续保持良好信用记录，等到五年之后，相关记录会在不良行为后自动删除。

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结语

总的来说，还是要多留意自身的征信状态，不要出现问题才想办法解决，毕竟征信优化的时间成本非常高，可能一不留神，5年内就可能没法申请贷款了。

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征信情况比较复杂：逾期次数较多、有未结清的小额贷，或者最近有被拒贷的情况，建议找华友投资圈咨询师，做个免费征信诊断，找到问题原因，简单的需求我们可以免费帮忙推荐，帮你快速解决资金难题！

负债超标：每家银行对信用负债都有一定的限制，大部分银行要求不能超100万，否则会被拒贷。所以如果名下信用负债已经“超标”，还想提额的同学，建议联系我们债务优化&提额！详情参考：华友圈债务优化活动和华友投资圈“提额宝”信贷咨询服务介绍。

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