低调！现金管理的大羊毛(一)

爱卡君 · 发表于 2023-2-15 16:36:58

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去年债券市场出现较大的下跌，导致部分稳如狗的银行理财发生亏损。加上银行T+0理财产品受到更严格的监管，所以资金需要在场内(股市)和场外(银行)来回流动的人群更加需要现金管理。

现金管理三大必备条件：1.安全，保证本金；2.和现金一样的流动性；3.高于银行活期存款0.25%-0.35%的收益，能高尽可能的高。

目前市面上主流的工具有6项：

1.国债逆回购:目前年化收益2.2%左右;

2.场内T+0货币基金:目前年化收益1.5%左右;

3.券商自动理财产品:目前年化收益1.5%左右;

4.支付工具理财产品:如微信零钱通、余额宝/余利宝;

5.银行活期、通知存款或T+1理财产品，如绝版的新网银行活期3.25%、1/7天通知存款，平安银行T+1理财产品(灵活宝、天天成长)。

6.银行月末、季末冲量活动。

其中，第1-3项是场内(需要有证券账户，场内转场外需要T+1)现金管理工具，第4-5项是场外现金管理工具。

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国债逆回购

国债逆回购=通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。

目前沪深根据出借时间长短各有9个品种，都是1000元起步。

和股票一样，会有波动，但一般14：30前差别不大，随意买入就好。如这几天1天国债逆回购基本在2.2%左右。

注意：

1.比股市多半小时交易。最迟交易到15：30。部分券商支持15点-15点半自动下单。

2.有手续费，每一千元收0.01元。

3.场内转场外需隔1天。如今天可用，明天(工作日)可取。

一般月底、季末、年底相对较高，比银行T+1理财产品要高，而且节假日可以有出借2天计息5天的玩法，详见《年底，这个项目的收益率又飙升了》。

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场内T+0货币基金

场内T+0货币基金分为申赎型和交易型两种。

申赎型货基可以看做场内的余额宝。目前有5种，在证券账户里可以直接申购赎回，和余额宝/余利宝的操作手法一模一样，连计息规则也一样。

但周四周五申购量比较大，有可能买不了。同理，周一赎回量比较大，有可能卖不出去，需要等周二卖出。

交易型货基指该基金不止可以申购赎回进行交易，而且可以在交易时间像股票一样进行交易。

如华宝添益，每天都有波动，T+0买卖，持有过夜则有收益。

注意，交易型货基在节假日前会有溢价(超过100元)，节假日后会低于100元开盘，这时候卖出会产生亏损，如果节假日期间的收益能覆盖亏损倒问题不大，但收益缩水还不如买申购型货基。

目前规模较大的交易型货基有下列几种：

03

券商自动理财产品

券商自动理财产品，在券商app有些显示为“余额理财”或“现金理财”，指直接对接基金公司的货币基金或券商的资管计划,享受普通货币基金的收益,且大部分每日结息，收益和余额宝差不多。

如签约平安证券的现金宝后，休市后16点自动转入，享受当天收益，支持快速取回。现金宝里的资金可以直接股票交易、新股缴款、申购基金。

从下图可以看出，流动性非常好。

讲完了场内现金管理工具，下一篇讲场外现金管理工具，敬请期待！

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