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频繁遭遇处罚、投诉量居高不下的浦发银行信用卡，又被法院列为被执行人了，浦发银行信用卡的问题逐渐暴露。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“浦发信用卡中心”）再次被列为被执行人，距离上一次成为被执行人还不到一个月。
详情显示，此次成为被执行人，与金融借款合同纠纷有关。浦发信用卡中心被执行金额为22175元，执行法院为上海市浦东新区人民法院，立案日期为2022年11月28日。前不久，中国银行保险监督管理委员会上海监管局公告，浦发信用卡中心因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则被处以责令整改，并处罚款人民币50万元。相关责任人熊雨对违规行为负有管理责任，被处以警告。事实上，这已不是浦发信用卡中心今年第一次被罚。在浦发信用卡中心的违规行为中，除了信用卡授信审批违规外，还涉及到了催收业务管理以及信用卡资金流向监管不严等方面。今年6月份，浦发银行信用卡中心被银保监会上海监管局处罚，其主要违法违规事实为催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则，受到的处罚是改正加罚款人民币40万元。去年5月份，上海银保监局发布一则行政处罚信息，浦发银行信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎经营规则，被罚款人民币40万元。浦发信用卡中心的几次违规，也触碰到了信用卡新规的红线。在央行和银保监会联合发布的信用卡新规中，明确了银行要严格授信管理和风险管控，通过金融信用信息基础数据库等合法渠道分析客户信用状况，从严审核。信用卡新规实施的意图，是为了让银行能够客观准确地根据客户信用状况、收入状况、财务状况来进行授信，从而防止持卡人多头借贷。从浦发信用卡中心收到的罚单来看，显然在新规发布之后，浦发信用卡中心仍然未严格落实监管的要求，没有对用户实施充分的尽职调查。
给予持卡人过高的授信额度，这也会刺激持卡人过度消费，一旦持卡人获得的信用卡授信额度远远超过其还款能力，必然会引发信用卡逾期等一些列问题。浦发银行2022年三季报显示，截至三季度末，浦发银行信用卡流通卡数5094.89万张，信用卡贷款余额4372.32亿元，信用卡交易额1.8万亿元，实现信用卡总收入330.18亿元，占浦发银行总收入的近四分之一。
在浦发银行净利润增速下滑的背景下，信用卡业务被寄予厚望，不过随着浦发银行信用卡发卡量和流通卡量的增加，越来越多的问题也暴露了出来。此前，银保监会公布的二季度银行业消费投诉的通报中，浦发银行信用卡业务遭到的投诉最多，成为了信用卡“被投诉之王”，甚至和其它股份制商业银行、国有大型商业银行拉开了比较大的差距。浦发银行信用卡业务二季度投诉高达6172件，占浦发银行投诉总量的86.6%，成为了浦发银行被投诉最多的业务。在目前各家银行比拼零售业务的阶段，浦发银行信用卡过高的投诉量，无疑反映出持卡人对用卡体验的不满。在发卡总量不及国有大行和招行等股份制银行的情况下，浦发银行信用卡业务的投诉量却能领先，在以后浦发信用卡发卡量增加后，带来的投诉可能还会更多。
据了解，浦发银行信用卡业务投诉主要集中在催收、无故降额、分期问题以及多次查询征信等方面。对于持卡人的投诉，如果浦发银行信用卡中心不及时整改，将会给浦发银行造成一定的困扰，在三季度和四季度投诉数据排行中也会体现出来。
9月份，浦发银行信用卡中心发布了委托催收机构信息的公告，共增补了33家催收机构，公告的发布，释放出了浦发银行信用卡继续加强催收的信号。
在浦发银行信用卡中心增补的33家催收机构中，既包括了第三方催收公司，也有律师事务所。前期通过律师事务所来发律师函，后期催收则靠第三方催收公司。一直以来，浦发银行信用卡的不良率都不算低。2020年时，浦发银行信用卡不良率一度突破了2.5%，这似乎与浦发银行信用卡中心“高质量获客、高质量获贷”的目标相违背。今年以来，浦发银行信用卡的不良率开始呈现下降的趋势，这也是加强信用卡催收的结果。为了降低信用卡不良率，浦发银行信用卡对催收环节愈发重视，也导致了违规催收行为的发生。
浦发银行信用卡一方面在加强信用卡催收，另一方面也在进行信用卡的风控。此前，浦发银行信用卡中信发布了加强资金用途管理的公告，称信用卡资金只能用于日常真实消费。
多位持卡人向「支付百科」反映，近期收到了浦发银行信用卡的短信提醒。短信内容大致为“尊敬的浦发信用卡客户，为避免对您的授信额度造成影响，请您注意信用卡近期交易模式的规范与安全并保留我行信用卡正规消费凭证。”
猝不及防的降额，令许多浦发银行信用卡持卡人失去了资金周转的工具，无法再以卡养卡，进而会引发浦发银行信用卡持卡人出现不良征信记录。信用卡业务作为浦发银行零售业务线中最重要的板块之一，想靠信用卡业务赚取更多手续费不难理解，但浦发银行信用卡竟然存在乱扣费的情况。多名持卡人表示遭遇过浦发银行信用卡的扣费，在毫不知情的情况下被悄悄扣了钱。 一名用户表示，他已经使用了两年的浦发银行信用卡，从刚开始用信用卡到现在，被莫名地扣了近500元，每个月都会扣20元，而他未进行过任何授权。浦发银行信用卡推出的“免还款”、“免盗刷极致”等多项服务，均因乱扣费现象被持卡人大量投诉，扣费时缺少相关提醒，如果不仔细查看信用卡账单，持卡人甚至难以发现。此外，浦发银行信用卡玩转全球、玩转分期、健康管家 、福袋等收费项目，均有着乱扣费的现象。虽然单笔费用金额不大，但加起来是笔不小的数目。
根据反馈，浦发银行开通的“花式”服务，大多未经过持卡人本人的授权，或者是没有事先的通知，以模糊提醒的方式来误导持卡人办理。在浦发银行信用卡业务创造的收入中，有多少是靠乱扣费这样的手段赚取的不得而知。要想在信用卡业务上追赶排名靠前的银行，只靠“乱扣费”的办法是行不通的，扎实做好服务、提升权益、改善体验才是硬道理。
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发表于 2022-12-9 18:01:27
