信用卡积分兑现江湖：月入过万的新生意

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

在支付宝、微信支付的两面夹击下，信用卡消费仍然占据着稳定的市场份额，这与信用卡积分有着密不可分的关系，在信用卡的背后，积分对于广大持卡人的价值不言而喻。

随着信用卡持卡人数的不断增多，信用卡积分出现了多重兑换渠道，除在银行官方兑换相应权益外，还诞生了一条专门从事积分兑现的产业链。

在当前的信用卡市场规模下，持卡人每月产生积分超万亿，如此庞大的积分体量，自然也蕴藏了无限的潜力，信用卡积分兑现便从其中衍生而来。

信用卡积分兑现盯上了不想利用信用卡积分兑换银行权益的特殊群体，回收持卡人手中的信用卡积分，帮助持卡人将这部分积分全部兑换成现金，从中赚取一定的利差。

需求催生了市场，由于银行信用卡积分是有使用期限的，超过这个使用期限就会清零，许多持卡人对银行推出的权益并无兴趣，或者是忽视了信用卡积分的使用，因此常常会使信用卡积分白白流失。

于是在2009年，在国内就出现了买卖信用卡积分的生意，彼时最高的1万积分最高可以折现1080元现金，信用卡积分兑换现金的吸引力显然强于银行权益，导致有的持卡人开始积攒信用卡积分，最后找到信用卡积分兑现中介兑换现金。

信用卡积分兑现中介的出现，解决了用户端与银行端无法直接依靠积分实现现金转化的难题，形成一种过渡，将持卡人手中的信用卡积分价值直接变现。

部分信用卡积分兑现中介打着“愿天下没有沉睡的积分”、“长期高价回收各大银行信用卡积分”的口号，大规模回收信用卡积分，有的信用卡积分兑现中介轻轻松松月入过万。

在信用卡积分兑现的浪潮下，甚至还出现了积分兑换智能机等设备，兑换原理是把积分兑换成指定电子券或实物商品，平台进行回收，并将现金转至用户账户。

持卡人若想自己兑换现金，可利用积分兑换智能机完成操作，但这类机器并不是免费的，需要持卡人付费购买，有的机器支持的银行较多，可顺利完成几十家银行信用卡积分的兑现，在兑现过程中，首先需要持卡人去兑换指定商品或电子票券，然后平台回收付现。

此前，多家银行宣布对信用卡积分规则进行调整，平安银行、中信银行相继发布信用卡新规，使用支付宝、微信支付、云闪付也可以获得信用卡积分，信用卡积分获取方式变得更加简单。

各家银行的信用卡种类越来越多，有信用卡需求的用户在办理信用卡时，刨除无法主观把控的信用卡额度，更重要的是综合考量信用卡积分所能产生的价值。银行信用卡积分方式向移动端倾斜，开始配置更丰富的线上资源给持卡人，这也拓宽了持卡人积分获取渠道。

持卡人手中大量的信用卡积分，使从事信用卡积分兑现业务的中介越来越多，许多POS代理商也在谋求多元化发展，开展增值服务，一边为客户办理POS机，一边回收信用卡积分，两者兼顾，业务上相互促进。

据「支付百科」了解，由于每家银行信用卡积分的价值不同，因此积分兑现的价格也不同，有的银行每万积分可卖十几元，有的银行的信用卡积分每万积分则可卖到近百元，差距非常悬殊。

信用卡积分兑换中介回收信用卡积分，站在持卡人的角度，能使自身利益最大化，很多时候通过中介兑现后的价值大于在银行兑换物品的价值，因此许多持卡人非常乐于将信用卡积分进行兑现，但从另一个层面上讲，信用卡积分兑现也激发了一定的虚假交易，许多通过POS刷卡获取积分的行为并不真实。

虽然信用卡积分与各种优惠本意是银行为了获取更多用户、增加用户粘性，但目前市面上充斥着各种积分兑换App，还有积分POS机，用于帮助持卡人积分兑现。从本质上来看，银行并无权限直接禁止此类行为，不过银行在发放信用卡时，协议都会明确约定，积分只限于持卡人本人使用，一旦银行发现，也会规范持卡人的用卡行为。

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