广发信用卡逾期三个月以后，催收人员已经上门了，要怎么应对？

有网友问：我信用卡逾期三个月以后，催收人员已经上门了，要怎么应对？ 

信用卡逾期后，催收人员上门催收，是在除正式起诉外最有效的催收方式。

上门催收相对于电话催收来说，给欠款人带来的影响及压迫感是非常明显的。以人的正常思维方式和对压力的感知情况来说上门催收会让欠款人更紧张，更有压力。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在催收管理方面，《办法》对商业银行处理持卡人因特殊原因导致偿还能力下降的情况做出了创新性安排，允许商业银行针对特定情况与持卡人平等协商，共同设计个性化还款协议，并对个性化还款协议的催收行为和后续处理予以规范，禁止不当催收行为，以保护具备还款意愿的持卡人权益。

虽然信用卡逾期不还，或者恶意透支的金额没到5万元，不至于让你坐牢，但是也会影响你的信用，也就是这些行为都会在你的信用报告中体现，后期对自己的生活处处都有影响。导致以后再想从银行贷款买房买车，都是比较难的。

在上面内容中也说了，我们可以根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》跟银行协商个性化还款。在与银行协商的过程中，持卡人需要明确还款期数，还款金额和减免利息，需要注意的是，在此过程中，一定要全程录音，保留证据以免银行反悔。如果银行给出的分期还款方案不合理可向银保监会进行第二次投诉。