工商银行信用卡4万多，逾期三个多月，想协商分期还款银行不同意

　作为宇宙第一大行的工商银行，不与信用卡逾期的负债人协商，这是很正常的。如果是股份制银行，可能会有一些松动。但是国有银行基本是不太可能与负债人协商的。所以，很多人在信用卡逾期之后，想要协商分期，或者减免罚息违约金，都是碰了一鼻子灰。

　　虽然说，银行不给减免，但是负债人是很有还款意愿的。按理来说，银行想要回款，负债人想要还钱，分期还款其实是对双方很有好处的事情，为什么银行就不肯将政策放宽一些呢？

　　其实有几点原因。

　　第一，银行认为负债人还是有能力一次性还全额的。这个能力，不是指负债人的现金足够还款，而是负债人可以通过其他渠道来还。比如亲戚朋友借钱，比如其他卡套现还，甚至网贷等等，来得到现金还款。

　　可能有的人会说：这不就是以贷养贷吗？但是换位思考，如果有人欠你钱，你是不是也希望他尽快还款？不管他管别人借钱还你也好，还是他赚了钱够还你也罢，反正你没损失就行，至于对方怎么弄的钱还你，跟你无关。哪怕是他抢劫去了，抢钱还你，那也不是你的问题。

　　第二，银行是一个体系，一些东西是不会为了某一个负债人随意 更改的。既然作为金融机构放贷，那么就做好了持卡人要逾期的准备。所以，对于这部分欠钱不还的人，有一整套的处理方式，规划为一个统一流程。比如，先打包催收，再打包起诉。这样下来成本会更低一些。如果去给每个负债人都做分期，那么会打乱一些原有的流程。

　　总之，逾期90天之后，信用卡逾期的负债人就要做好一些心理准备了，比如被催收，被起诉等等。银行毕竟不是慈善机构。负债这种事，最好还是跟家人坦白，看看能不能获得一些帮助，并且开源节流，尽量提高开支。不要把债务一味的想要通过外力来解决。打铁还需自身硬。

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