中信银行信用卡数字化转型：科技制胜，信守温度

9月2日，中信银行信用卡中心与华为技术有限公司签署战略合作协议，双方将发挥核心优势，共同建立全面战略合作伙伴关系。

这是中信银行信用卡加速推进金融科技赋能与数字化转型的最新举措。

此前在8月6日，中信银行信用卡中心与百行征信签署战略合作协议，双方将在信贷生命周期数据产品、人工智能、机器学习、大数据分析及图计算等前沿技术领域开展战略合作。

随着中国信用卡市场的焦点从增量竞争转向存量竞争，跑马圈地渐成过去时，行业正在朝着精细化、智能化、生态化的方向发展，而唯有依托金融科技快速推进数字化转型，才能在未来占据一席之地。

在今年3月发表的银行业白皮书中，麦肯锡认为，此次疫情给银行业带来了不小冲击，但也为整个行业加速推进数字化经营提供了契机。银行应抓住客户线上化趋势，通过个性化手段进行客户深度经营，向数字化经营全速前进。

据8月27日中信银行2020年中期业绩报告披露，该行高度重视金融科技创新应用，针对数字化时代全数字化敏捷发展新趋势，在科技核心能力建设、科技抗“疫”、新技术应用、组织敏捷转型等各方面均实现快速发展，科技赋能红利加速释放。

目前，中信银行信用卡中心正在全力推进数字化转型，以金融科技赋能信用卡生态链中的商户、消费者、合作伙伴和内部组织，更精准、高效地满足未来信用卡用户对于个性化、智能化产品及服务的新需求, 打造中信银行信用卡的金融科技“新名片”。

StarCard新核心系统：整体服务成功率99.999%

作为国内首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统，中信银行StarCard新核心系统是该行加速转型创新的一个缩影。

中报显示，StarCard新核心系统自2019年10月投产以来运行稳定，给中信银行信用卡中心带来了“更稳定、更快、更敏捷”的效能提升。

首先，系统整体交易成功率99.999%，在业内率先实现五个“9”高可用率，已有效支撑1.1亿账户运营管理需要。

其次，新系统交易峰值4500笔/秒，为老系统的十倍以上，平均交易响应时长36毫秒，较老系统降低60%，有效满足会员日、抢购抢兑、营销活动等高频交易场景需要。

第三，借助研发体系全流程敏捷化和生产运维自动化、智能化，StarCard新核心系统以“不停机”方式交付核心相关需求162项，基本实现按周“零感知”金融产品发布，充分满足敏态业务快速迭代需要。

除了效能提升，StarCard新核心系统在智能风控方面同样表现卓越：基于日志级数据同步实现毫秒级时延，实现了大数据场景的申请反欺诈、交易反欺诈；支持单元化架构服务，可以有效降低新产品发布风险；将AI应用于风控全流程场景，其精度相较传统风控评分模型提升10%-20%。

与此同时，中信银行信用卡中心深化AI+创新应用，通过搭建AI+智能平台“章鱼大脑”，实现核心知识产权自主可控，已申请21篇AI相关发明专利，平台内嵌AI引擎，全面支持各项信用卡业务。

“动卡空间”APP：从辅助服务工具到核心数字平台

据中报介绍，中信银行信用卡中心结合当前云办公、云生活的在线消费生活趋势，深化在线平台建设和场景布局。

上半年，中信银行信用卡“动卡空间 APP”迭代升级至7.0版本，化繁为简，首创个性化门户，并引入餐饮、玩乐、出行、购物等23类生活消费场景，以金融+生活的模式构建数字化智能平台，为数千万用户提供千人千面的金融生活服务。

鉴于消费者对于银行服务的及时性、便捷性和个性化的需求不断提升，“动卡空间”APP 7.0版创新推出全IP开放式服务平台，将银行服务场景与5G技术、多媒体技术融合应用，实现用户随时随地通过APP“一键触达”银行语音、视频客服，极大降低传统电话的呼叫等待，有效提升用户体验。

据介绍，该平台遵循“业务、系统、人员”网络一站式全IP发展理念，在人员管理上探索实现银行全能座席、一岗多能的培养与转型，将数字化全面贯彻到前中后台，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务，更高效响应用户需求，提高银行运营效能。今年上半年投入应用的语音客服，已实现高峰期上万的呼入量，在客服总量中占比逐步提升。

通过本次升级，“动卡空间”APP完成了从辅助服务工具向核心数字平台的跨越转型。数据显示，目前“动卡空间”APP月活跃用户数已达千万级。

此外，上半年中信银行信用卡积极构建跨界金融服务共赢生态，加快产品与场景融合创新。纵深推进与航司在会员领域合作，探索以会员联营模式实现会员转化和经营的全链条服务；积极加强与腾讯、阿里等头部合作伙伴跨界合作场景的广度和深度，探索合作模式创新。

未来，中信银行信用卡中心将持续发挥科技赋能优势，充分利用5G、AI、区块链、云计算、大数据、边缘计算等金融科技技术，重点从交互连接、AI+创新应用、5G全IP开放式服务平台等三个领域，赋能信用卡生态链中的商户、消费者和组织。

金融责任：助力提振消费、复工复产

无论金融科技赋能，还是数字化转型，归根到底是为了向用户提供更好的金融服务。

上半年，中信银行紧扣高质量发展主线，围绕疫情期间用户对于在线生活服务的需求，夯实自有平台建设，完善在线服务场景，践行“信守温度”品牌承诺。

据中报披露，中信银行信用卡中心积极响应监管政策，在全民抗击疫情之际，对于受疫情影响带来不便的用户提供延期还款、绿色服务通道、减免取现手续费、在线免费义诊等一系列关怀服务。

数据显示，截至今年6月末，该行信用卡中心上半年累计为超过200万客户提供延期还款服务，为超过10万客户提供息费减免服务，其中包括湖北地区客户及疫情防控人员。

与此同时，中信银行信用卡中心积极响应监管号召，助力提振消费与复工复产，推出了一系列市场活动，诸如今年2月底携手来自安全出行、线上教育、健身运动、外卖生鲜、电商购物、影音娱乐、网红餐饮等7大行业的30个领先合作品牌，以重磅优惠和暖心便利推出的“9分享兑”、“精彩365”、“9元享看”三大特色优惠活动；3月份推出的“为复工者打气”、放送60万份复工礼专题活动；以及“6.18”电商网购节期间的“3重好礼，助力618”，给广大用户提供6亿积分奖励、家电数码24期免息分期等消费回馈等。

此外，中信银行还于6月1日起全面实行信用卡积分新规，网络渠道刷卡累计积分不设上限，并新增43个线下刷卡交易记积分商户类别，在全面提升该行信用卡产品竞争力的同时，为持卡用户带来更具“温度”的消费体验和实在回馈。

据介绍，今年二季度，随着线下消费场景逐步恢复开放经营，中信银行信用卡的交易额和活跃客户量出现明显的稳步回升，交易额相比一季度环比增长4.9%。三季度以来，随着整体消费持续复苏与暑期消费需求放量，中信银行信用卡不断加大消费回馈活动，下半年交易额有望进一步回升。

在信用卡行业增长普遍放缓乃至负增长的情况下，上半年中信银行信用卡多项业务指标仍表现亮眼。截至6月末，该行信用卡累计发卡8,799.21万张，较上年末增长5.60%；上半年实现信用卡业务收入304.31亿元，同比增长9.49%。

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