航空延误险的“可乘之机”

保险公司对不乘机却想“薅羊毛”有风险规避

北京德恒律师事务所合伙人王国峰律师多年从事保险法方面的业务，他告诉法治周末记者，航空延误险内的保险责任不仅仅包括航班延误，还有航班取消，航班取消的情况下，航空公司会把机票款退回给乘机人，那么理赔款减去购买保险的钱，就是获利部分。

记者在携程、去哪儿网、飞猪平台查询航空延误险的具体保险责任发现，航班延误、航班返航、航班取消，乘机人都可以获赔。

王国峰猜测，李某进行获利的途径大概率是通过利用自己在航空公司工作过的优势，预测航班取消的飞机有哪些，然后一旦航班取消，就可以获赔。

“但在延误情况下，因为实际发生了机票费用，所以成本就会增加，保险理赔款就不一定能涵盖成本。”王国峰认为。

而且从保险合同来看，很多保险公司其实对不乘机却想获得理赔的“薅羊毛”行为进行了风险规避。

记者看到的多个航空延误险合同显示，至少从2015年起，就有多家保险公司的航空延误险合同中有下述内容：被保险人（即购票时的乘机人）未实际办理登机手续或因自身原因未实际登机的，保险人不承担赔偿责任。

王国峰对法治周末记者说，李某购买机票不是以乘坐为目的的，而航空延误险保障的是以乘坐为目的的购票行为。

漏洞可能在于保险公司不知道乘客退了票

在王国峰看来，李某获利的方式还有一种可能：购票人退票后，没有通知保险公司退保，那么这个保单还是存在。一旦航班延误或取消，但是保险公司并不知道乘客已经退票，仍然进行赔付，这种情况下想通过航延险获利的人的获利数额也比较大，获利的可能也比较高。

法治周末记者查询携程、去哪儿网、飞猪平台上出售的众安保险、阳光保险、永安保险的航空延误险的理赔流程发现，这三家公司的航空延误险均为自动理赔，不需购票人人工报案。

以阳光财险为例，如果发生航班延误或取消，阳光保险将默认使用购买机票时的支付宝账户作为赔款收入账户，那么购买机票的人都会获赔；众安保险则是约定，航班原计划落地时间后三个工作日内会向购票人发送理赔短信，购票人根据收到的短信提示申请理赔即可。

王国峰告诉法治周末记者，保险合同里有一部分内容是“责任免除”，如果有相关条款列入责任免除条款，那么出现相应情况，保险公司可以拒赔。

比如众安保险的航空延误险的责任免除条款中有这么一条：“被保险人持有的客票状态为退票、改签、作废、失效的，保险人不承担赔偿责任。”

此外，根据警方目前通报的资料，李某有提前获取航班取消或延误信息的途径，众安保险等公司在合同中也约定，被保险人预订机票时，如果已获知可能导致其搭乘的航班延误或取消的情况，那么保险公司也不承担赔偿责任。

“但由于是自动理赔，如果乘客退票不退保，或者提前知道延误信息，保险公司仍会在航班延误或取消后理赔。”王国峰说，这些情况下保险公司是可以拒赔的，但是他们没有行使这个权力，而且也很少有公司核查哪些购买保险的乘客取消了机票。

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视觉编辑 | 王硕 马蓉蓉

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