记录我的十年玩卡历程——一场不期而遇的探险

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十年匆匆而过，14年走出象牙塔的我，怀着懵懂又忐忑的心情走上工作岗位。我的信用卡之旅就像一场不期而遇的探险，每一张卡片都是一段旅程的记忆。当我回望过去十年，从最初的普卡金卡开始，卡包里的每一张信用卡都承载着不同的故事，见证了我的成长。

目前我持有农工建招4行卡总计432k额度。十年过去了，我也想与屏幕那端的你一起分享这其中的点点滴滴。（拍照技术不行，大家见谅。左侧绿色卡纸上是我目前持有的卡片，蓝色卡纸上则是已经销卡的回忆... ...）

在我步入社会的初期，对于信用卡，我抱有一丝警惕和一些不屑。在那时的我看来，信用卡是消费主义的陷阱，一张薄薄的塑料片，隐藏着无尽的诱惑和可能的债务。我坚信着一种朴素的金钱哲学：我的钱包有多鼓，我的消费就应有多大。透支消费、信用分期，在我的字典里，这些词汇是不务实、甚至是危险的代名词。我不care信用卡上的数额能不能让我今夜更加奔放，我只在乎我的储蓄账户数字能否稳步增长。信用卡对我而言，无异于一张华而不实的招牌，诱人步入可能的消费深渊。14年入职后，按照单位的要求，我办理了建行的“健康龙卡”作为工资卡，同时被要求申请了一张终免年费的“公务卡”（30k起始额度）作为公务报销使用。除去工作的事宜，我基本不会使用这张卡。

但人生总是在不断的经历中成长，在接下来的岁月里，我对信用卡的看法发生了极大的转变。这不仅仅是对金融工具的重新认识，更是我对消费、信用和个人财务管理认知的提升。

2022年至2023年间，我先后办理了：“建行生活银联无界PLUS”（30k）参加建行生活活动；云闪付申请了上海分行的“bilibili无界卡”（已销，曲线提额到60k）；冲击两次，终于成功申请到了飞客热门“尊享白金大山白”（80k）；此后补充了1元购专用的“全球支付VISA双标卡”（80k）和用于线下的“东航白金卡”（80k）。时至今日，额度已经提升到92k。特别在去年的旅游中，接送机和宾馆的预定，“大山白”居功至伟；在我个人的公务差旅中，“大山白”不买票的延误险和贵宾厅也尤为重要。

现在，让我细细道来，在这十年间，我是如何与信用卡相互了解的故事。

就像初恋一样，第一张信用卡总是让人难忘。由于我读书工作的地方地处西北，很多taobao店面认定我们居住在哈萨克斯坦，邮费那是真的贵啊。所以在读书期间，我和媳妇儿就成为了东哥这边自营货物的坚定支持者，后来有了本地仓，我们几乎90%的网购都在这个平台。2015年春，我通过jd的联名广告，申请了这张中信银行的“京东金融白条”联名信用卡，“白条”的白色卡面加上东哥红的卡基，开启了我与信用卡世界的第一次主动接触。它的下卡额度不高（15k），800消费换1钢镚儿的返现比例现在绝对谈不上优秀。但最早的时候，可以先用白条，再用信用卡还白条，获得一个超长的免息期，还是留下了非常美好的回忆。

这个过程中开始接触了一些信用卡公众号，也一路申请了：“i白金”信用卡、“IHG”联名金卡，额度也一路水涨船高到了100k。唯一遗憾的是“易卡”由于是借贷合一，在网点销掉了，没能保留一下卡片。存款9倍积分真的是省心，我有好长一段时间京东购物都是选择货到付款刷pos。中信也是第一家为我提供16位短卡号的银行，至今仍是我基金业务的主力绑定卡。

之后，2023年，由于申请农行“精粹白”的时候触发了刚扣。我直接把中信和工商两行都销户，空出了200+k的授信空间。最近在论坛里听说，IHG很可能卷土重来，而我对SAFARI&悦卡也心水已久（但确实消费不了这许多），期待着和中信重新相聚的那一天。

由于2015年因公出去学习了半年，那时候对信用卡还非常的不了解。明明已经持有了建行的“公务卡”，却不知道那时候建行和农行在境外返现活动的力度有多大。这时候，我憨憨的选择了申请招商银行的“双币金卡”和“VISA全币”卡，用于境外的生活与消费。值得一说的就只有，新户礼的时候由于我在外面，都没有申请箱子，相当于是被小招给piao了个彻底。随着对信用卡了解的加深，我开始追求更多的功能与奖励。招商银行早期的十元风暴和周三半价，与当时仍是小白的我简直是绝配，“双币金”成为了我15-17年的主刷卡，什么20元积分，什么白金权益。抱歉，我不知道就是没有。直到后来接触了“飞客”，才知道自己错过多少。

2021年我的额度终于艰难的到达了6w，第一次申请经典白失败，下了绝版的“车卡”。2022年带着前一年的税单和杂七杂八的材料再次进件，才拿下“经典白”信用卡和“VISA全币白金卡”。“经典白”是我第一张真正意义上的高端卡，贵宾厅、体检、“双”十倍积分都是很不错的。虽然近年来，活动方面招行越来越不思进取了。但不得不说，招行卡面计划和信贷合一政策，我还是挺喜欢的。什么海贼王、GQ，我是办了销，销了办。借记卡方面，我以这张30周年招行借记卡开始与招行的联系。虽然本地的金葵花办个缴费就能免，但我还是保留了这张金色星星军属身份的金卡。目前额度提升到90k，暂时还没有要申请钻石或者百夫长的打算。

随着工作的深入，出差开始变得频繁，每次的旅途都是一场耗费体力和精神的挑战，直到我意识到，在等待航班的间隙，贵宾厅可以暂时提供一片宁静与舒适的避风港。在获得了“经典白”之后，体验了机场贵宾厅，我决定要办理农行精粹白金卡，获得无限次便捷进入贵宾厅的通行证。西北精粹白的申请和他的气候一样“旱”。我走访了8家网点，终于找到愿意帮我交表的经理，23年第一次申请，刚扣失败，为此我销掉了中信和工行200+k的额度，3个月后成功拿下（下卡额度100k），并用5w积分兑换了全家主附卡的年费。

后加办了“东航联名VISA卡”，遗憾的是没有赶上2000里程的活动。随着消费的增加，原有的交行“东航金卡”又老是漏分。本着时间成本也是成本，薅羊毛没有花钱快乐两项原则，我在一个月前又线下办理了农行“东航白金卡”（额度曲线至150k），交了880的年费买个无脑省心刷，消费也集中到了农行。

出于个人爱好，我又办理了科研民工专属的“科研奋斗无界白”用于62银联活动，而没有选择更热门的悠然悦或者车主卡。最后补齐了“乐绚万事达套卡”（6%的活动没有了，可能要销）。至此，农行的卡片已经基本成型，又和熟悉的经理白嫖了青绿钻石。这或许会是我未来消费的主力银行，一切都看未来的农行怎么温暖了。

在我成功拿到了“经典白”、“大山白”、“精粹白”之后，一直埋在心底的一张卡片又开始蠢蠢欲动——工商银行的奋斗专属白金卡。这张卡片的龙腾和自营贵宾厅服务对我仍然充满吸引力，特别是15次刷免，简直是大妈的恩赐。

然而，在旱区获得它并非易事。在21年和22年的冬天，我像年度任务一般扫业务员码提交网申，却连续失败两次。直到今年，我终于揭开了失败的真正原因。一个月前，就是大家都在网申“奋斗专”的时候，我新联系的客户经理向我透露了一个重要的信息，原来我们省的网申系统对于奋斗专属白金卡的申请非常不友好，几乎所有的扫码申请奋斗专都无法通过审核。（21年的申请以短期征信查询过多拒绝，实际3个月内只有2次；22年的申请以我已持有工行信用卡，所以不给批专属白金卡这种理由搪塞了过去。实际三年间，核心资质并无显著变化。）我遵循客户经理的指引，转而采用了线下填表方式申请，终于在今年成功地将这张卡片纳入了我的钱包，下卡额度100k。

在此之前，我也做出过一些调整。由于精粹白的刚扣问题，我在23年2月忍痛放弃了之前申请的工行“星座白金卡”套卡（下卡30k，销卡时额度128k）。一年后，我则获得了农行“精粹白”和工行“奋斗专属白金卡”，并3136了相关卡片，双倍的快乐。

在我与信用卡这场微妙的舞蹈中，我曾邀请过多位不同的舞伴。交通银行和平安银行都曾在我的钱包中占有一席之地，它们都见证了我生活阶段的变迁。

在虎年，我成为交通银行的新户，这给予了我一段难忘的体验——“虎卡”的5倍新户积分（下卡额度30k），“京东金”和“白麒麟”的捆绑红五，“东航金卡”真正的温暖在线升级。还有由于颜值和爱好选择的“神鹿VISA”和3倍的“王者荣耀”卡。虎年里，里程和奖励我都从交行拿了不少。但随着时间的流逝，这些卡仍然或多或少的进行了温暖，白麒麟全家套卡虽然也很香，但毕竟不如“精粹白”免费的香，已不再符合我的需求。在一年半的浓情期之后，我最终决定和小娇结束这段旅程，销户时额度达到了36k，我与交通银行之间的章节暂时落幕。

平安银行“好车主金卡”（下卡30k后主动降至12k）则以其88折的加油优惠吸引了我，后续温暖到了8折。在油价高企的时期，这一优惠对我这个深一脚浅一脚的驾驶员新手无疑是非常实在的福利。后来又补充了“运通金”和“好车主白金”卡，信贷合一还是非常方便，不存在有些银行运通或者VISA等卡绑不了云闪付忘记还款的事情。然而，随着加油优惠活动的结束，以及朝令夕改的活动规则，我开始感到不适。信用卡产品是否应该提供稳定且长期的价值？我不知道。我因为一时活动的诱惑办卡，自然也会因为银行的服务不再符合我的需求时，选择销户解约，销户时额度为24k。然而平安的借记卡还是挺符合我的口味，接下来我可能还是会守着我的“久旱逢甘霖、他乡遇故知、洞房花烛夜、金榜题名时”这几张借记卡继续使用（已经同号换卡销了三张）。同时，由于卡面活泼可爱，孩子选中了这张“阳光彩虹小白马”，给他专门存压岁钱。未来看看是否还会和平安信用卡再次相逢吧。

信用卡不仅是一块塑料片，也是我成长的见证者。从最初的好奇与尝试，到后来的精挑细选，每一次的申请和销卡，都是我对生活质量追求的体现（也是一种周围朋友不能完全理解的那种“瞎折腾”）。

在目前的经济环境下，信用卡的黄金时代似乎已经逐渐褪去。市场不再如从前那样繁荣，信用卡的优惠活动也在减少。同时，随着微支支付和“花呗”等的崛起和普及，信用卡正面临着前所未有的挑战。人们的支付习惯正在发生转变，移动支付的便捷性逐渐超越了传统信用卡。然而，我相信，无论形式如何变迁，理智的财务管理和对个人信用的维护始终是时代发展的不变要求。信用卡作为一种金融工具，其核心价值在于帮助我们更好地管理现金流、享受信贷带来的便利，以及通过优惠活动节省开支——尽管后者变得不如以往力度如此之大。而论坛里总说，玩卡就是从申卡玩到销卡，从我个人的经历来看，此言不虚。

我的目标是拥有一套机场贵宾厅溢出，生活中有小而幸的优惠，其余奖励则尽量集中于东航里程的信用卡组合，目前也基本完成了理想的信用卡组构建。未来，我会根据银行的政策变动来适时地调整我的卡组。同时我也在考虑引进一张刚性年费卡，毕竟，时间也是一种资产，如果一张刚性年费卡能够为我节省时间选卡并提供稳定的高质量服务，那么这笔费用就符合我追求效率和精简生活的原则。但刚性卡这块的需求目前仍不明确（主要是目的性不足，收益与年费不匹配），届时还会来飞客向大家学习。

在新的一年里，我祝福每个人都能找到适合自己的道路，无论是继续使用信用卡，还是选择其他支付方式。重要的是要保持清晰的财务规划，不断学习，适应变化，确保我们的财务健康，保持乐观的心态，迎接生活中的挑战。

会员@飞客1913688：写的不错，跟你同龄同经历，从一开始的啥也不懂，到了飞客各种研究，再到现在佛系。

会员@道太一：总结的非常细致，visa双标三杰加工行刷免大白的配置很经典，我的核心配置也是如此。要说刚性年费，上海银行外滩钻无疑是好选择，不过楼主属地可能没法办。个人目前考虑再上个广发玩玩，也跟楼主推荐一下。

会员@Snowcutter：条理清晰，写的也很用心！

会员@中囯鹰：写得很详细，感谢分享。我曾经也对信用卡嗤之以鼻，但自从有了信用卡，并且使用了其中的一些权益后，我才改变了看法，只要量力而行，合理消费，保持信用即可。

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