家庭保险配置指南（10月更新）

这是贝心定期的常规推文，本次为10月份的家庭保险配置清单。

节后回来发现上新了不少产品，贝心在研究一番后拎出来2款产品放入推荐清单里，分别是小孩的小淘气2号重疾，保障全面且价格全网更低，以及成人的守卫者6号重疾险，大病不分组最多可赔6次。

不过在介绍产品之前，还是先科普一下，一般在家庭保障中，基本都需要的险种有百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险，分别有以下作用：

建议配置的保额：

医疗险首推平安健康的长相安长期医疗险

这款产品贝心在这种羊毛薅之前还是得注意呀~重点介绍过，优势是稳定性很高，免赔额最低可减至5000元，价格还便宜，大人小孩都合适。

只要符合健康告知投保成功，20年内想续就能续上，决定权在于我们。30岁买一年235块，一般大病、小病、意外的报销额度有200万，自费超过1万的部分100%报销。如果得了包含癌症在内的120种大病，确诊就赔1万元，报销额度翻倍到400万。

而长相安在免赔额上的设计更加的人性化，首年免赔额1万，往后如果没发生理赔情况，则免赔额逐年递减1000元，最低减至5000元，相当于把报销门槛降了下来。

另外就是它的专家病房、专家手术、住院垫付、体检报告解读等增值服务，万一真有用上的那一刻，这些服务可花钱也买不到。

想给孩子买小额门诊险的，可以看一下 暖宝保超能版

这是一个能报销小病小疾治疗费的产品，哪怕感冒、发烧等小病去看门诊也能报销，实用性非常强。

它的报销额度十分不错，包含1万额度的门急诊医疗，100免赔额；2万额度的住院医疗，0免赔额；2万额度的意外医疗报销，0免赔额。

费用方面，有社保的情况下，只要660/年，没社保是1060元/年，性价比非常高。

除此之外，小红花致夏版还有两项为期3年增值服务很实用，分别是“视频医生”、“癌前健康管理”。日常有什么不舒服的地方，或者是体检报告有异常都可以直接找专业医生进行咨询，避免了上网乱查自己吓自己的情况。

这个ICU关爱金其实很实用，其实像中毒、心脏骤停、交通意外等都可能需要入住ICU去救治，过往这个ICU责任因为在实践操作中赔付概率太大，很少有保险公司敢这么设计，没想到守卫者6号直接保进了基础责任里面，非常给力。

价格方面守卫者6号重疾险也十分有优势，只包含基本责任的情况下，30岁买50万保额，保终身分30年缴费，不到7000元一年就可以拿下。和线下动辄上万的多次赔产品相比，非常具有优势。

想让保障更到位建议加上中症/轻症责任，还有疾病关爱金，详情可以预约免费的顾问进行咨询。

成人意外险的配置，要关注身故和伤残保额。

一场意外事故，伤残的概率比致死高很多，后续的康复费和误工费，都需要考虑用意外险的保额覆盖。

小孩和老人磕磕碰碰的风险大，意外险的配置，要重点关注意外医疗保额，和报销门槛，发生小意外去医院治疗也能报一些钱。

注意：国家规定，0-9岁的小孩身故赔付最高20万，10-17岁最高50万。设定是为了防范道德风险。

成人意外险 小蜜蜂3号

推荐新面世的小蜜蜂3号，承保公司是太平洋产险，性价比非常高。

尊享版一年296元，包含100万意外身故/伤残，如果因为交通意外身故，能在原有的基础上额外多赔一笔。比如航空意外，最高就可以赔付1000万。

除此之外，它还有10万意外医疗（不限社保用药），0元起赔，100%报销。因为意外导致住院也有150元/天的津贴可以领（单次不超过90天，累计不超过180天）

最后，它还包含了50万的猝死保障，猝死在医学上属于心源性死亡，不属于意外事故导致的，所以这个一般意外险都不给报，但小蜜蜂3号把这保障包含进去了，所以还是挺人性化的。

老人意外险 太平洋孝心安3号老年意外险

太平洋孝心安3号老年意外险是专门给老人家定制的意外险。最高购买年龄是85岁，包含意外医疗5万的保额，0免赔不限医保范围，有医保的情况下100%比例报销。而且意外住院津贴、身故/伤残保障都有，保障很全面。

小孩意外险 平安的小神童3号

这款属于可以闭眼入的少儿意外险产品，最便宜一年只要66元，包含20万意外身故保额，4万意外医疗报销额度（0免赔，不限社保），性价比非常高。

以上就是本月的重点推荐产品，具体选择还是要结合个人的需求、预算等综合考虑，想要深入了解某款产品，可以在产品“预约顾问”进行咨询，顾问一般会在24小时之内联系大家，如果不方便，也可以在备注那边写下可以联系的时间。

最后再说一下理赔的事情，未雨绸缪，大家也都很关心，网上买保险，出险后怎么理赔。

贝心推荐的产品，背后有一只小马理赔团队（爱卡爱羊毛 - 快捷功能 -保险精品汇-小马理赔），有十几年从业经验，经常和保险公司打交道，很专业。

不仅全程指导你该怎么做，理赔可能出现的问题，也都能帮你出谋划策，理赔起来都更有底气：

保险公司理赔案件多，多少会出现错赔、漏赔的情况。2022年小马理赔协助处理了7万次理赔，结案总金额达到6.2亿元，非常靠谱。

本文保费试算/对比/报价内容，来源于保险机构自营平台齐欣云服，其它内容为爱卡爱羊毛原创。

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